Как открыть счет в испанском банке
Открытие счета в банке — важный и необходимый шаг на пути эмиграции в солнечное Испанское королевство. Все ваши финансовые операции — начиная от получения зарплаты (или других доходов) и заканчивая оплатой мобильной связи и коммунальных услуг — будут проходить именно через него. Мы расскажем вам об основных особенностях открытия личного банковского счета, чтобы вы смогли начать пользоваться услугами испанских банков без лишних проблем и подводных камней.
Об испанских банках
Испанская банковская система зиждется на четырех столпах: Банке Испании (центральный банк королевства), сберегательных кассах (caja), коммерческих банках (banco) и зарубежных банках, работающих в Испании по лицензии центробанка. Из этого многообразия нас интересуют только два пункта — caja и banco — ведь именно их клиентами становятся большинство людей. Хотя, в последнее время грань между этими двумя типами финансовых учреждений постепенно стирается, так как в связи с экономическими потрясениями последних лет, многие сберегательные кассы и коммерческие банки объединяются в крупные холдинги.
Определившись с терминологией, необходимо сказать пару слов о выборе конкретной организации. Как и в любой развитой стране, банков в Испании великое множество. Но если вы ищете одновременно и надежность, и приемлемые условия обслуживания, и лояльность к иностранцам, лучше всего сделать выбор в пользу одного из крупнейших банков. Вот список самых популярных испанских банковских организаций по состоянию на 2020 год: Banco Santander, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA), CaixaBank, Banco de Sabadell, Bankia, Banco Popular Español, Bankinter, KutxaBank, Caja Rural Group, Unicaja Banco.
Из всего списка наиболее дружелюбны к нерезидентам королевства Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA), Banco Sabadell, Bankia и Caixabank. Banco Santander тоже обслуживает нерезидентов, но относится к таким клиентам более предвзято и предъявляет весьма жесткие условия.
Типы счетов в испанских банках
Глобально счета в испанских банках можно поделить на два типа: для резидентов королевства и для нерезидентов. Счет для испанского резидента открывается довольно просто: достаточно предъявить карточку резидента Испании (Tarjeta de identidad de extranjero), несколько других документов (их набор не универсален и различается в зависимости от банка) и вы уже клиент испанского банка.
Открыть счет в испанском банке нерезиденту в теории также должно быть несложно. Центробанк Испании не только разрешает гражданам других стран становиться клиентами испанских банков, но и дозволяет открытие счетов в зарубежной валюте. Однако, на практике нерезиденты иногда сталкиваются с некоторыми загвоздками. Например, довольно строгие требования Banco Santander или трудности при снятии наличных, если средства на счету хранятся не в евро. И все же, это скорее мелкие неудобства, нежели действительно серьезные ограничения.
Всего физические лица могут открыть три вида счетов в банках Испании.
- Зарплатный (Nomina). Открывается при наличии трудового договора с испанским работодателем и ежемесячными легальными поступлениями от 600€. Обслуживание таких счетов обычно бесплатное.
- Обычный. Просто счет для регулярных денежных операций. Обслуживание стоит в среднем 20€ в квартал, а при открытии необходимо заплатить обязательный взнос от 100€.
- Депозитный. Аналог всем знакомым банковских вкладов. Используется для длительного хранения денежных средств и получения прибыли в виде процентов.
Как открыть счет в испанском банке
Если вы еще не обосновались на территории королевства и хотите заранее открыть счет в местном банке, рекомендуем сначала связаться с выбранным банком, узнать условия обслуживания, уточнить информацию о необходимых документах и назначить день посещения. В связи с тем, что удаленное открытие счета без личного присутствия заявителя невозможно, это позволит вам прибыть в страну ровно на время проведения всех банковских процедур и не тратить лишние деньги на проживание.
Еще один важный момент — это легальность ваших доходов. Испанские власти борются с «отмыванием» денег через свои финансовые учреждения, поэтому любому эмигранту необходимо представить документальное доказательство законного происхождения своих средств. Все тонкости данного процесса — тема для отдельной статьи, но если вы хотите подробностей, ознакомьтесь с испанским законом о противодействии «отмыванию» денег «Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo».
Необходимые документы для открытия счета
Перед тем как начать, одно важное уточнение — все документы на языке страны проживания (русском, украинском, белорусском) должны быть переведены на испанский, а перевод официально заверен в консульстве Испании на территории страны проживания или у присяжного переводчика (traductor jurado). А теперь вернемся к пакету необходимых документов. Чтобы завести счет в банке испании, вам необходимо при подаче заявления предоставить:
- Загранпаспорт.
- NIE (Número de Identificación de Extranjero) или Идентификационный номер иностранца. Если данного документа нет, можно предоставить сертификат нерезидента (Certificado de no residencia), который оформляется в офисе по работе с иностранными гражданами (Oficina de Extranjería) или любом отделении полиции (Policía Nacional). Хотя, чтобы получить Certificado de no residencia, не обязательно даже находиться на территории королевства — достаточно обратиться в испанское консульство или посольство у себя на родине. Несмотря на то, что банк сам может запросить для вас оформление сертификата нерезидента, желательно начинать открытие счета в банке испании с уже готовым документом. В противном случае банк возьмет с вас оплату за оказание данных услуг и заблокирует счет до получения готового сертификата.
- Испанская прописка (Certificado de Empadronamiento). Ее наличие не обязательно, но желательно.
- Документальные подтверждения получения доходов легальным путем:
Справка с работы с указанием должности, стажа и размера заработной платы.
Трудовой договор
Декларация 2НДФЛ за последние 2 года.
Свидетельство о государственной регистрации ИП.
Налоговые декларации за последние 2 года.
Учредительные документы компании.
Бухгалтерский баланс за последние 2 года.
Налоговые декларации за последние 2 года.
Справка из пенсионного фонда о размере пенсии.
Договор купли-продажи.
Декларация 3НДФЛ.
Справка о доходах по банковскому вкладу.
Договор аренды и налоговые декламрации за последние 2 года.
Договор дарения или займа. Оба договора обязательно должны быть составлены письменно, а договор займа еще и заверен нотариально. Разумеется, если договор дарения также будет заверен у нотариуса, банком это будет рассматриваться только в плюс.
Справки о доходах дарителя/займодателя.
Завещание или свидетельство о вступлении в право на наследуемое имущество.
Предоставив все необходимые документы, вы перейдете на заключительный этап открытия банковского счета. Банк проверит пакет документы и заключит с вами договор, в котором будет указано обслуживаемое лицо (вы лично или ваш представитель), тарифы обслуживания и валюта расчетного счета. Сразу можем вам посоветовать попросить в банке сменить тип документа, удостоверяющего личность — с паспорта на карту резидента. Кроме того, не забывайте, что вы также имеете некоторые обязанности перед банком. Например, вы должны уведомлять банк о смене своего статуса в Испании. И в случае непродления вида на жительства или смены налогового статуса, вам необходимо сообщить об этом банку.
Как закрыть счет
Если обстоятельства вынуждают вас перестать быть клиентом испанского банка, сделать это довольно просто. Владелец счета должен лично подать заявление о закрытии счета в любом отделении банка. Причем, если речь идет о Banco Santander и Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA), сделать это можно даже находясь в России, т.к. у этих банков есть свои представительства в РФ.